Spaartips om extra pensioen op te bouwen

Als je je nog niet hebt verdiept in je pensioen, ben je niet de enige. Veel mensen denken dat pensioen een zorg voor later is. En dat terwijl je vandaag al een verschil kan maken voor hoeveel je later in je leven overhoudt. Want hoewel iedereen automatisch pensioen opbouwt via de AOW, is dit niet altijd voldoende voor een comfortabele oude dag. Benieuwd hoe je aanvullend pensioen opbouwt? In dit artikel leggen we het uit.

Wat bouw je normaal al op?

Je pensioen bestaat meestal uit twee delen. Het eerste deel is de AOW, het basispensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt heeft hier recht op. Hoeveel je opbouwt, hangt af van hoe lang je in Nederland gewoond en gewerkt hebt.
 
Het tweede deel is je pensioen via je werkgever. Werk je in loondienst? Dan bouw je vaak automatisch pensioen op via een pensioenfonds of verzekeraar, samen met je werkgever. Ook kan het dat je werkgever een pensioenbijdrage doet aan je maandsalaris, waarna je het zelf kunt investeren hoe je wilt. Als zzp’er of freelancer moet je dit zelf regelen.

Bijsparen: wanneer is het handig?

Niet iedereen bouwt evenveel pensioen op. Werk je parttime? In dat geval kan er een gat in je pensioen zitten. Heb je vaak van baan gewisseld of periodes als zzp'er gehad? Ook dan is de kans groot dat je minder hebt opgebouwd. Het kan daarom slim zijn om zelf bij te sparen.
 
Misschien heb je een goede pensioenregeling, maar heb je grote wensen voor je oude dag: denk aan meer reizen, of het aanpassen van je woning om langer zelfstandig te blijven. Ook in dat geval is een extra zakcentje wel zo fijn.

Spaartips op een rij

Wil je meer pensioen opbouwen dan alleen via AOW en je werkgever? Dan zijn dit vijf handige tips.

 
Bijsparen via je pensioenfonds

Sommige pensioenfondsen bieden de mogelijkheid om vrijwillig extra in te leggen. Je kiest zelf hoeveel en wanneer. Check bij je eigen fonds of dit een optie is en wat de voorwaarden hiervan zijn.
 

Een lijfrente afsluiten

Een lijfrente is een pensioenpotje bij een bank of verzekeraar. Hier kan je zelf pensioen opbouwen aan de hand van een maandelijkse bijdrage. De inkomstenbelasting die je betaalt over je inleg mag je terugvragen bij je belastingaangifte: je hebt dus direct voordeel! Vergelijk aanbieders goed, want kosten en voorwaarden kunnen verschillen.
 

Pensioenbeleggen

Veel banken bieden ook de mogelijkheid om een pakket af te sluiten waarbij je je geld kunt beleggen voor je pensioen. Je inleg komt pas vrij als je met pensioen gaat. Je kunt zelf een risicoprofiel kiezen. Ook hierbij heb je meestal een belastingvoordeel. Beleggen levert op de langere termijn meestal meer op dan sparen. Maar let wel op de risico’s. Zo kan je geld minder waard worden en het rendement veranderen.
 

Zelf sparen of beleggen

Je kunt er ook voor kiezen om gewoon zelf te sparen of te beleggen, los van fiscale regelingen. Dit geeft je meer vrijheid, want je zit nergens aan vast. Houd er wel rekening mee dat je hierbij niet profiteert van belastingvoordeel. Ook kan het verleidelijk zijn om je spaargeld vroegtijdig te gebruiken.
 

Extra aflossen op je hypotheek

Heb je een koophuis? Dan is extra aflossen op je hypotheek ook een vorm van sparen voor later. Een lagere hypotheek betekent lagere woonlasten na je pensioen. Dat scheelt in je maandelijkse uitgaven. Ook kun je ervoor kiezen om je woning te verkopen en/of kleiner te gaan wonen.

De eerste stappen zetten

Misschien klinkt het als iets voor later, maar je eerste stappen maken een groot verschil voor je oude dag. Je hoeft niet meteen alles perfect te regelen. Begin met uitzoeken wat je al hebt, en kies wat bij jou past. Elke euro die je nu opzij zet, werkt in je voordeel op de dag dat je met pensioen gaat.